@      媒体报道 信用数据变融资资本 提高小微企业“首贷率”

当前位置: 香港赛马会注册-香港赛马会投注 > 香港赛马会投注 > 媒体报道 信用数据变融资资本 提高小微企业“首贷率”

媒体报道 信用数据变融资资本 提高小微企业“首贷率”

  “首贷户”拓展工作取得积极成效

  “让数据多跑路,让客户少跑腿。”邮储银行北京分行负责人表示,该行通过积极探索利用法人保证、知识产权、企业经营资质、缴税数据、发票信息等多种核心企业和内外部大数据增信方式,为科技、文创、产业链上下游企业提供融资支持。

  原标题:“信用数据”变“融资资本” 提高小微企业“首贷率”

  “目前已对接征信、税务、市场监管等20个数据源、上万个维度的大数据,为包括‘首贷户’在内的各类小微企业进行立体画像,将‘信用数据’转化为‘融资资本’,让更多小微企业受益的同时,高效做好风险控制。” 农行浙江分行近日提供的数据显示,截至今年5月末,该行新增法人小微企业“首贷户”3725户,占总户数的15%,占增量户数的35%,小微企业“首贷户”培育成效显著。

  来源:金融时报

  人民银行杭州中心支行数据显示,今年1至5月,浙江小微企业“首贷户”数为3.8万户,占全部小微企业5月末存量户数的14.1%;发放小微企业“首贷户”贷款1223亿元,占全部小微企业贷款发放金额的7.3%;两项比重比一季度分别提高3.3个和0.3个百分点。

  “对于企业个体而言媒体报道,小微企业的债务融资要在适度合理范围。若一味给现有小微企业加杠杆媒体报道,不仅不利于小微企业自身经营发展媒体报道,也不利于银行控制风险。从这个意义上说,通过考核‘首贷率’扩大对小微企业的整体支持覆盖面,具有更重要意义。” 国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

  在“首贷中心”助力下,银行“首贷户”拓展工作初显成效。据北京银保监局近日披露,今年北京银行业对小微企业新增首贷规模达800亿元,新增首贷企业超过3.4万户;北京市首贷服务中心运行近3个月,入驻银行已审批通过贷款429笔、金额达17.15亿元。

  “首贷户”是在人民银行征信系统中没有贷款记录的企业客户。增加“首贷率”考核,是监管引导小微企业融资增量扩面、提质增效的一个重要方向。

  数字科技为银行提供技术支撑

  目前,多方支持为银行业提高“首贷率”提供了更好的环境。业内专家表示,在此基础上,银行业现阶段需要进一步转换小微信贷工作思路,运用金融科技手段,提升首贷的风控能力和效率,使首贷更具商业可持续性。

  除此之外,政府部门还出台“首贷户”相关支持政策以提高银行积极性。比如,浙江省宁波市、温州市、绍兴市对“首贷户”贷款提供风险补偿、财政奖励和政策性融资担保等。

  今年4月,北京银保监局和市政服务管理局联合创设“首贷中心”,目前已有多家大型银行与股份制银行入驻。据相关负责人介绍,“首贷中心”的政务数据共享由北京金融公共数据专区支撑,为入驻“首贷中心”的银行等机构提供工商、社保、公积金、医保等企业信息的查询服务,帮助他们对企业精准“画像”,提升授信审批效率。

  增加“首贷率”考核,是今年监管部门引导商业银行进一步支持小微企业融资的新方向。近日,银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》,其中就“首贷户”单列一栏单独打分。

责任编辑:潘翘楚

.appendQr_wrap{border:1px solid #E6E6E6;padding:8px;} .appendQr_normal{float:left;} .appendQr_normal img{width:74px;} .appendQr_normal_txt{float:left;font-size:20px;line-height:74px;padding-left:20px;color:#333;} 海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

  首贷之所以会成为一个长期难题,重点还在于信息不对称。“小微企业首贷的难点之一在于银企信息不对称,要让银企双方能够对照同一套报表讲话,企业自己拿到的报表和银行得到的信息是一个口径。”浙江银保监局负责人表示。

  “在北京市首贷服务中心,香港赛马会投注前台窗口统一对外提供客户咨询、业务登记,邮储银行北京分行派驻‘首贷中心’工作人员在后台承担产品介绍、业务指导、对接办理职能,实现前后台受理审批无缝衔接。企业提出贷款申请后,我行会在24小时内决定是否受理。受理之后,将会开通绿色通道,以最快捷的方式为企业办理信贷业务。”邮储银行北京分行相关负责人表示。

  这不是个例,近期多方合力优化首贷环境行动在全国铺开。在浙江,人民银行杭州中心支行在全国省级层面率先制定出台《小微企业首贷考核办法》,对“首贷户”拓展提出了目标:力争2020年全省小微企业“首贷户”数占全部小微企业贷款户数比重不低于15%。

  《金融时报》记者了解到,今年以来,多地区已从建立“首贷中心”、出台首贷考核办法到“首贷户”培育方案等方面积极施策,商业银行拓展“首贷户”的积极性大大提高,提高小微企业“首贷率”取得了初步成效。

  从目前来看,我国提高“首贷率”仍有不小的拓展空间。银保监会普惠金融部主任李均锋在今年4月曾表示,市场中小微企业有3000多万户,有8000多万个体工商户。目前在商业银行有贷款余额的小微企业和个体工商户大约有2200多万户,占小微企业和个体工商户的20%左右。这意味着,我国有80%左右的民营和小微企业(个体工商户)未从银行体系获得过贷款。

  多方合力破解信息不对称难题

  本报记者 杜冰

  高效完成授信审批的背后,是大数据平台的有力支撑。“通过‘首贷中心’提供的信息平台,我们可以快速查询企业工商注册等信息,对企业进行精准‘画像’。”上述负责人表示。

  “从银行角度而言,提高‘首贷率’是现实可行的,这实际上考察的是银行的下沉能力。既要实现客户服务下沉,又要保障风控要求,这需要的是创新。”曾刚认为,金融机构可充分利用互联网渠道非接触、广覆盖、精准触达的特点,逐步解决小微企业融资难的问题。

  针对于此,完善企业信息服务平台,也成为多地优化首贷环境行动的重要一环。如,人民银行杭州中心支行通过完善浙江省企业信用信息服务平台,将省级有关部门提供的重点企业融资需求定向推送至金融机构,并推动政府各类公用信息在金融领域的应用,目前已累计采集市场监管、税务等10余个部门的1.5亿条信息,涉及企业243余万户,提供查询82万余次。

  从目前来看,数字技术已在银行业支持“首贷户”过程中发挥越来越大的作用。比如,农行浙江分行探索建立了涵盖业务拓展、考核激励、科技支撑等多维度支持“首贷户”的培育体系;同时,该行积极探索运用生物识别、电子签名、光学字符识别等技术,让“首贷户”轻松实现线上自助申贷、非接触办贷,提升客户服务体验。截至6月末,该行线上贷款余额达到1352亿元。

据路透社7月6日报道,法国国家网络安全局(ANSSI)负责人波帕德(Guillaume Poupard)称,法国在5G电信网络建设中不会完全禁止使用中国华为公司的设备,但对于目前没有使用华为的运营商鼓励他们不要用。在7月6日举行的外交部例行记者会上,有外媒记者向发言人赵立坚提问:华为将被允许接入法国5G网络,但根据当地媒体报道,该公司只是获得“有限的许可证”。

(原标题:借款已成为“日常操作” ?中法人寿年内第五次向大股东“伸手要钱”)